Når du bygger for en kunde – uanset om det er nyt, en tilbygning eller en ombygning – er der én ting, der skal være styr på fra start: all risk-forsikringen. Den dækker alt det, der kan gå galt undervejs i byggeperioden. Men spørgsmålet er – hvem skal egentlig tegne den?
Hvad er en all risk-forsikring?
All risk-forsikringen (også kaldet entrepriseforsikring) dækker uforudsete skader, der sker under byggeriet. Det kan være storm, hærværk, tyveri, nedstyrtning – eller skader på eksisterende bygninger, som bliver ramt under arbejdet. Den gælder typisk i hele byggeperioden + en ekstra periode efter afleveringen, hvor der stadig kan dukke fejl op.
Hvem skal tegne den?
Det er bygherren, der har ansvaret. Og bygherren kan både være en virksomhed eller en privatkunde. Det betyder, at hvis du er håndværker og laver arbejdet for en kunde, er det ikke dig, der skal stå for den – men du bør altid spørge ind til, om den er tegnet.
Og ja, det er vigtigt, at både du og dine eventuelle underentreprenører er nævnt som sikrede på policen. Ellers kan du risikere at stå uden dækning.
Hvorfor er det så vigtigt?
Fordi skader sker. Og når de sker under et byggeri, er det ikke sikkert, at den almindelige husforsikring dækker – den dækker sjældent noget, der opstår som følge af byggeriet. All risk-forsikringen tager over og sikrer både materialer, eksisterende bygninger og det arbejde, der er i gang.
Eksempel:
Du bygger en tilbygning for en kunde, og stormen vælter stilladset ned i det nyopførte træværk – eller værre: i naboens carport. Med en all risk-forsikring bliver skaden dækket. Uden? Så bliver det hurtigt en dyr fornøjelse – og du risikerer at stå midt i en diskussion om ansvar.
Hvad dækker forsikringen?
Typisk:
- Skader på det nye byggeri under opførelse
- Tyveri af byggematerialer (hvis opbevaret korrekt)
- Skader på eksisterende bygninger i forbindelse med byggeriet
- Skader på tredjeparts ejendom
- Skader fra vejrlig – fx storm og vandindtrængning
Men der er også ting, den ikke dækker:
- Brand, medmindre du har tilkøbt det
- Skader fra grov uagtsomhed
- Skader, der burde være dækket af husforsikringen (fx råd og svamp)
Hvornår skal den tegnes?
Inden første spadestik. Ellers risikerer du, at skaderne fra de første dage ikke bliver dækket. Forsikringen skal dække hele byggeperioden – typisk op til 12 måneder – og den kan forlænges, hvis projektet trækker ud.
Særligt for erhvervskunder
Vi anbefaler, at du som professionel altid rådgiver kunden om at tegne all risk-forsikring – og at du får det skrevet ind i kontrakten. Har kunden ikke styr på det, kan du ende i en dårlig sag, selvom det ikke er dit ansvar.
Har du selv et større byggeprojekt som erhvervskunde – fx opførelse af en hal, værksted eller andet – så er det naturligvis dig, der tegner forsikringen. Og i så fald: Sørg for, at alle entreprenører er nævnt som medforsikrede.
Værd at vide
- Du kan ikke tegne all risk-forsikring uden at have en bygningsforsikring i forvejen
- Særlige arbejder som pilotering og grundforstærkning kræver ofte særskilt dækning
- Hvis du selv deltager i byggeriet (som medbygger), skal det fremgå af forsikringsaftalen